怖行动；投保之前存在的疾病；由于意外或受伤而传染的艾滋病；适用于第三国雇员；回家探亲期间，提供一定额度内的医疗保障。 |
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救援服务 |
世界三大救援机构之一，但仅提供为期 90 天的救援服务。将施工现场内的救援和政治风险列为除外责任。提供中文服务 |
世界知名救援公司，提供施工场地内的救援服务，并提供由于政治风险导致的紧急撤离。提供 24 小时中文服务。 |
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因病而导致的误工费赔偿 |
不提供 |
可以提供。根据被保险人的工资收入确定赔偿金额，有一定免赔期的限制。 |
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补充医疗 |
不提供 |
可以提供，全部报销，每人每年有一定的赔偿限额。 |
除以上差异外，新的保险方案对于人身意外伤害险、境外医疗和救援服务是不能分开投保的，这也是很多国际保险公司的惯常做法。当投保人要求保险公司承保某些风险较高的险种时，保险公司通常要求投保人基于该项目项下的所有险种均通过该公司投保，以在各个险种之间平衡风险。补充医疗，不适应项目的具体情况，且保费高昂、出险的概率不大，因此不列入备选范围。因病而导致的误工费赔偿，尽管发生的概率并不是很小，但根据保险公司提供的方案，风险管理成本相对于可能造成的损失而言过高，风险管理效率较低。因此不列入备选方案。将新保险方案的人身意外伤害险、医疗服务和救援服务打包
后与原有方案进行对比，得出如下结论和建议：
一是短期离境前往现场的人员，由于这部分人员在现场的时间通常不会超过3个月，且多数时间待在驻地，面临的风险较小，现有的保单能够提供较好的保障，因此仍然延用现有保险方案。
二是长期外派的人员，由于派驻现场3个月后即无法获得紧急救援医疗服务，且此部分人员大多长时间工作在施工现场，非常需要施工现场内的紧急救援。因此，对长期外派人员采用新的保险方案。
同时需要注意，在非洲等条件落后国家，保险公司以及紧急救援往往不能提供及时的服务，因此从项目安全管理方面考虑，主要应融人当地社会，依靠当地治安力量，预防伤害发生。另外最好选择与自己公司具有长期业务往来的公司保险，这样可以简化理赔手续、缩短理赔时间，方便索赔。
综上所述，为从事国际工程的外派员工安排保险方案时，应首先根据项目的具体情况，对外派员工进行风险因素的识别和分析，综合考虑各种风险发生的可能性、风险可能损失、保险的保障范围、保险期限和保费等相关因素，对备选方案进行比较分析，进而量身设计出经济、合理的风险投保计划。
(本文为教育部留学回国人员科研启动基金资助项目成果。作者单位：赵珊珊，中国恩菲工程技术有限公司；刘俊颖、李海丽，天津大学管理学院)
参考文献
张水波：《PIDIC新版合同条件导读与解析)， 中国建筑工业出版社，2003年。
刘俊颊、刘欣、张振宇：国际承包工程保险： 中国建筑企业面临挑战，《国际经济合作》，2006年第3期。
刘俊颊、张炯、许剑涛：国际工程保险索赔中的保险原则问题，《国际经济合作》，2006年第12期
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